家庭理财金字塔必须有规划你做到了吗?

  家庭理财金字塔的建立必须有规划。例如:搭建一个稳健的基座,再逐步增加高收益产品。

  金字塔的基座是构建理财规划的基石。通常来说,这一层的配置标的是风险较小的理财产品,包括储蓄、保险、国债等。保险之所以位于基础层级中,是因为它具有管理家庭财务风险的基础功能。如果没有保险,就等于缺少坚实的底座,家庭的财富金字塔就很容易倒塌。

  保险的基础作用是对人生风险实施主动管理。保险虽然不像其他金融产品一样可以快速获利,却一定是理财配置和资产传承的重要工具。社保和商保相互补充,满足不同收入阶层的需要。在投保商业保险时,不同的家庭应根据实际需求和经济实力选择相应险种和保障金额,这样才能发挥保险真正的作用,实现风险转移和资产传承等功能。

  搭建家庭理财金字塔是一个比较复杂的“工程”,这取决于每个家庭的实际情况,但无论怎么搭建,都应严格执行,不能半途而废,只有这样,才能达到理财的目标。

  在搭建理财金字塔时,首先要进行资产调查,通过资产调查,了解目前的资产状况。其次,进行收支统计,通过收支统计,可以了解每月的结余状况,便于以后的投资选择,同时还可以检讨可控的开支。第三,进行资产配置分析和调整,理清了资产状况以及收支状况,则可以进一步做资产配置的分析。最后,定期检视、总结,资产配置完成之后,应定期做总结,检视资产的增减状况,是否满意,是否再需要调整。

  第一,工薪阶层理财注重基础,以稳健理财为主。对于绝大多数的工薪家庭而言,重点还在于夯实基础,先做积累,同时用合理且适当的资金去参与高风险投资,

  第二,中产阶层,应增加资产配置。对于生活无忧的中产阶层,应增加资产配置种类,分散风险,稳步提高收益,或请理财规划人员协助。

  第三,高端人群。高端人群则适合由高级理财规划师,或者委托财富管理公司或投资公司等来安排、运作。

  在家庭理财金字塔中,无论你处于社会的哪个阶层,都要有一个稳健的基座和适当的投资方式才能让你的生活更好。返回搜狐,查看更多

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