德州保险师巧用理财金字塔 构筑家庭风险保障

  很多人认为自己有社保,保障很齐全,商业保险不用买。其实不然,保险就好比穿衣服一样,春秋之季有薄衫,寒冬之时需棉服。如果留意的话,不难发现社保里有“基本”两个字,很显然,无论是医疗还是养老,只是满足了基本需求,并非是全部。所以,商业保险必不可少。可是面对市面上层出不穷的保险,如何挑选最合适自己的那一款呢?

  市民吕先生是一位上班族,年收入5万元,妻子年收入7万元。按照吕先生家庭的年收入状况,一起了解下购买保险正确的方式。

  德州保险师李姝介绍说:“像平时有的代理人会介绍一些分红效果比较好的理财产品,其实,如果底层没有做好的话,在养老或者教育上都属于空中楼阁。因为在养老或者教育上,这些钱是很多年以后才能领到,我们在保障范围发生不测的话,这一块的储备是解决不了问题的。也就是说,金字塔最稳固的地方,也就是下面意外和疾病这一块,是最重要的,也是最需要打好基础的。”

  保险师建议,吕先生在购买保险时,可以按照家庭收入,抛去生活开销。在保障层中放入10%的家庭年收入就足够了。在储蓄层可中放入30%的家庭收入,剩下的60%可以放在高中低不同档次的投资中。在保额上,吕先生家庭保险可以做到保额四五十万左右。因为,目前很多人都属于上有老下有小,如果两个人中一旦有一个人发生不测,用5年的时间,足够可以让这个家庭缓起来。

  市民吕宏伟说:“和往常买保险不一样的是,通过这个理财金字塔表格,很容易知道我该选择哪一类哪一款保险产品。”

  德州保险师李姝介绍说:“比如,某人得一场重疾,打比方说可能需要30万的治疗费用的线万的费用,当已经确诊没有住院治疗时,商业保险就已经全额赔付30万了。这样,被保险人去治病,完全拿商业保险理赔的钱去办理住院和治疗。最后社保再报销一部分,最后反而会挣到一部分钱。”

  如果这个人一生没有得病的话,在身故的时候也是可以理赔的。当时入保的保额是多少,就会赔付多少。这样也会给孩子留一笔遗产。

  中意人寿乐享安康有非常多的特点,对保险人非常有利:保障范围很长,从7天的孩子到65周岁的老人,均可投保。而且保障范围终身,最大的特点是,保赔两次轻症、两次重症。现在市场上很多产品仅为一次重症理赔。

  举个例子:某人在年轻时购买了一款重疾险,在六十岁时得了重大疾病。一次重症理赔的产品,如果保额是30万,赔付给他30万后,合同就会终止。六十岁那个时候,已经是一个带病体了,就不会有任何保险公司再给他承保。如果购买了中意人寿乐享安康这款重疾险,在赔付一次30万保额之后,还会有一次重大理赔的机会,可以享受到终身。

  此外,对于孩子来说,保险肯定是越早买越好,因为孩子相对来说,保费比较便宜,同样是保终身,越早购买越好。像五十岁、六十岁的人来说,虽然也能够投保,但是所交保费是比较高的,反过来说,保费高,保障范围时间反而短了。所以,越早购买越好。

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